Workflow Automation Frameworks for Financial Institutions: 2025 Market Surge Driven by AI Integration & 18% CAGR Forecast

2025. Извештај о тржишту: Рамови за аутоматизацију радног тока за финансијске институције—Трендови, раст и стратешке увиде за наредних 5 година. Откријте како аутоматизација заснована на вештачкој интелигенцији преобликује финансијске операције и конкурентске динамике.

Извршни резиме и преглед тржишта

Рамови за аутоматизацију радног тока су све важнији за финансијске институције које стреме побољшању оперативне ефикасности, регулаторне усаглашености и корисничког искуства. Ови оквири обухватају интегрисана софтверска решења и методологије које аутоматизују понављајуће, правила базиране процесе у банкарству, осигурању, управљању имовином и другим финансијским услугама. Према прогнозама, до 2025. године, усвајање аутоматизације радног тока ће се убрзати, подстакнуто императивима дигиталне трансформације, притиском на трошкове и развијајућим очекивањима купаца.

Према подацима компаније Gartner, глобално тржиште аутоматизационог софтвера у финансијским услугама проектује се да ће достићи 12,3 милијарде долара до 2025. године, што одражава сложену годишњу стопу раста (CAGR) већу од 15% од 2021. године. Оvaj раст подржава потреба сектора да рационализује послове у позадини, смањи ручне грешке и осигура усаглашеност са све сложенијим прописима као што су AML, KYC и GDPR.

Кључни покретачи за рамове аутоматизације радног тока у финансијским институцијама укључују:

  • Регулаторна усаглашеност: Аутоматизацијски оквири помажу институцијама у одржавању трагова ревизије, спровођењу усаглашености са прописима и брзом реаговању на промене у регулацији, како је истакнуто од стране Deloitte.
  • Оперативна ефикасност: Аутоматизацијом задатака као што су обрада кредита, отварање рачуна и праћење трансакција, банке могу смањити време обраде за чак 60%, према подацима McKinsey & Company.
  • Смањење трошкова: Аутоматизација може смањити оперативне трошкове за 20-30%, ослобађајући ресурсе за активности веће вредности (PwC).
  • Побољшано корисничко искуство: Бржи, безгрешни процеси побољшавају задовољство купаца и задржавање, како је напоменуо Accenture.

Конкурентно окружење обележавају присуство устаљених технолошких добављача као што су IBM, Pegasystems, и UiPath, уз финтех иноватирe који нуде специјализована решења за аутоматизацију. Финансијске институције све више усвајају хибридне оквире који комбинују аутоматизацију процеса (RPA), вештачку интелигенцију (AI) и управљање пословним процесима (BPM) како би се избориле са структурираним и неструктурираним токовима рада.

У кратком, рамови аутоматизације радног тока ће постати основни за дигиталне стратегије финансијских институција до 2025. године, омогућавајући им да навигирају кроз регулаторну сложеност, повећају ефикасност и пруже супериорну вредност за купце на брзо развијајућем тржишту.

Рамови за аутоматизацију радног тока брзо трансформишу оперативне моделе унутар финансијских институција, подстакнути потребом за ефикасношћу, усаглашеношћу и побољшаним корисничким искуством. У 2025. години, ови оквири ће бити обележени модулараношћу, скалабилношћу и дубоком интеграцијом са системима који су и наследни и облачно-нативни. Финансијске институције све више усвајају платформе са ниским кодом и без кода, које омогућавају корисницима у пословању да пројектују, имплементирају и модификују токове рада уз минималну интервенцију ИТ-а. Ова демократизација аутоматизације убрзава дигиталну трансформацију и смањује време потребно за пуштање нових финансијских производа и услуга на тржиште.

Један од најзначајнијих трендова је интеграција вештачке интелигенције (AI) и машинског учења (ML) у оквире аутоматизације радног тока. AI-ом покретани одлучивачки мотори сада су уграђени у слојеве оркестрације процеса, омогућавајући процену ризика у реалном времену, откривање преваре и персонализоване интеракције са купцима. На пример, водеће банке користе аутоматизацију радног тока засновану на AI-у да убрзају поступке одобравања кредита, KYC (Знај свог купца) процесе и регулаторно извештавање, што резултира значајним уштедама трошкова и побољшаном тачношћу усаглашености (Deloitte).

Други кључни тренд је усвајање облачно-нативних рамова аутоматизације радног тока. Ова решења нуде побољшану флексибилност, омогућавајући финансијским институцијама да динамично скале операције и интегришу се са растућим екосистемом финтех партнера. Облачно засновани оквири такође олакшавају неприметна ажурирања и осигуравају континуитет пословања, што је критично у високо регулативном окружењу (Gartner).

Интероперабилност је такође кључна тачка 2025. године. Модерни оквири аутоматизације радног тока дизајнирани су са отвореним API-јима и подршком за индустријске стандарде као што је ISO 20022, омогућавајући несметан пренос података између различитих система и спољних партнера. Ова интероперабилност је од суштинског значаја за подршку иницијативама отвореног банкарства и обраду плаћања у реалном времену (SWIFT).

  • Платформе са ниским кодом/без кода убрзавају имплементацију радних токова и оснажују нетехничко особље.
  • Интеграција AI и ML побољшава доношење одлука и усаглашеност у аутоматизованим токовима рада.
  • Облачно-нативни оквири пружају скалабилност, отпорност и лакшу интеграцију са финтех екосистемима.
  • Отворени API-ји и архитектуре засноване на стандардима обезбеђују интероперабилност и подржавају регулаторне захтеве.

Укратко, рамови аутоматизације радног тока у 2025. години дефинисани су својом интелигенцијом, флексибилношћу и повезаношћу, омогућавајући финансијским институцијама да брзо реагују на промене на тржишту и регулаторне захтеве, док пружају супериорно корисничко искуство.

Конкурентно окружење: Водећи добављачи и анализа тржишног удела

Конкурентно окружење за рамове аутоматизације радног тока у финансијским институцијама обележено је мешавином устаљених технолошких гиганата, специјализованих финтех добављача и нових стартупа, од којих сваки тежи тржишном уделу преко иновација, интеграционих способности и усаглашености с прописима. Током 2025. године, тржиште бележи убрзано усвајање подстакнуто потребом за оперативном ефикасношћу, смањењем трошкова и побољшаном усаглашеношћу у брзо променљивом регулаторном окружењу.

Према подацима компаније Gartner, глобално тржиште за аутоматизацију радног тока у финансијским услугама пројектује се да ће расти по CAGR од 12.8% до 2028. године, при чему Северна Америка и Европа воде у стопама усвајања. Тржиште је умерено консолидовано, при чему пет водећих добављача чини око 55% укупног тржишног удела.

  • Pegasystems остаје доминантан играч, користећи своју робусну платформу са ниским кодом и дубоку интеграцију са наследним банкарским системима. Њен тржишни удео је процењен на 18% у финансијском сектору, ојачан партнерствима са великим банкама и осигуравајућим компанијама.
  • UiPath је брзо проширио своје деловање, посебно у области роботизоване аутоматизације процеса (RPA) за задатке у позадини. UiPath држи око 12% тржишног удела, са јаком присутношћу у малопродаји и инвестиционом банкарству.
  • IBM нуди свеобухватна решења за аутоматизацију радног тока преко свог Cloud Pak for Business Automation, интегришући AI и аналитику. IBM држи приближно 10% тржишта, омогућавајући великим, мултинационалним финансијским институцијама своју скалабилност и безбедност.
  • Appian је препознат по својој аутоматизацији са ниским кодом и способностима управљања случајевима, освајајући око 8% тржишног удела. Његове флексибилне опције размештања привлаче средње велике банке и кредитне уније.
  • Blue Prism специјализован је за RPA и интелигентну аутоматизацију, са уделом од 7%, усредсређујући се на токове рада вођене усаглашеношћу и регулаторним извештавањем.

Нови добављачи као што су Automation Anywhere и Nintex добијају на значају нудећи облачно-нативна решења побољшана вештачком интелигенцијом, специфично прилагођена дигитално првим банкама и финтехима. Конкурентна диференцијација постаје све више ослонцена на интеграцију AI, лакоћу имплементације и способност подршке комплетним дигиталним трансформационим иницијативама.

Прогнозе раста 2025–2030: Величина тржишта, CAGR и стопе усвајања

Период од 2025. до 2030. године пројектује се да ће донети robust раст у усвајању рамова аутоматизације радног тока међу финансијским институцијама, подстакнут сталном дигиталном трансформацијом сектора, регулаторним притисцима и тежњом ка оперативној ефикасности. Према недавним анализама тржишта, глобално тржиште аутоматизације радног тока—од којег финансијске услуге представљају значајан и брзо растући сегмент—очекује се да ће расти по сложеној годишњој стопи раста (CAGR) од приближно 22% током овог периода, при чему се величина тржишта очекује да пређе 50 милијарди долара до 2030. године (MarketsandMarkets, Gartner).

У финансијским институцијама, стопе усвајања рамова аутоматизације радног тока се очекује да убрзају, посебно међу банкама, осигуравајућим компанијама и фирмама за управљање имовином. До 2027. године, процењује се да ће преко 70% Tier 1 и Tier 2 банка имплементирати напредна решења аутоматизације у најмање три основне оперативне области, као што су обрада кредита, управљање усаглашеношћу и укључивање купца (Deloitte). Овај тренд је додатно подржан растућом интеграцијом вештачке интелигенције (AI) и роботизоване аутоматизације процеса (RPA) у оквире радног тока, омогућавајући сложенију, крај-на-крај аутоматизацију процеса и одлучивање.

  • Величина тржишта: Сегмент финансијских услуга пројектује се да ће чинити преко 25% укупног тржишта аутоматизације радног тока до 2030. године, што преводи у вредност тржишта већу од 12,5 милијарди долара (MarketsandMarkets).
  • CAGR: CAGR за рамове аутоматизације радног тока у финансијским институцијама предвиђа се на 23–25% од 2025. до 2030. године, прецењујући генерално тржиште ИТ аутоматизације због специфичних покретача сектора као што су регулаторна усаглашеност и превенција превара (IDC).
  • Стопе усвајања: До 2030. године, предвиђа се да ће више од 80% великих финансијских институција глобално усвојити рамове аутоматизације радног тока, с тим да ће средње велике институције сасвим брзо напредовати док облачна и решења са ниским кодом смањују баријере за улазак (PwC).

Ове прогнозе указују на стратешку важност рамова аутоматизације радног тока у еволуцији финансијског сектора, јер институције стреме да побољшају агилност, смање трошкове и испод водећа очекивања купаца у све више дигиталном пејзажу.

Регионална анализа: Северна Америка, Европа, Азијско-пацифички регион и нова тржишта

Усвајање и еволуција рамова аутоматизације радног тока унутар финансијских институција показују значајне регионалне варијације, обликоване регулаторним окружењем, технолошком зрелошћу и приоритетима тржишта. У 2025. години, Северна Америка, Европа, Азијско-пацифички регион и нова тржишта представљају различите пејзаже за аутоматизацију у банкарству, осигурању и тржиштима капитала.

  • Северна Америка: Финансијске институције у Северној Америци, посебно у Сједињеним Државама и Канади, воде у имплементацији напредних рамова аутоматизације радног тока. Фокус региона је на интеграцији вештачке интелигенције (AI) и машинског учења (ML) у платформе аутоматизације како би се побољшала усаглашеност, откривање превара и укључивање купаца. Регулаторна јасноћа и чврсте инвестиције у финтех убрзали су усвајање. Према подацима компаније Gartner, очекује се да ће преко 70% Tier 1 банака у Сједињеним Државама аутоматизовати најмање половину својих позадинских токова рада до 2025. године.
  • Европа: Европске финансијске институције су вођене строгим регулаторним захтевима као што су GDPR и PSD2, који захтевају сигурну и оспособљену аутоматизацију радног тока. Регион наглашава интероперабилност и заштиту података, а све више се усмерава на облачно засноване оквире аутоматизације. Европска банкарска агенција извештава да 60% европских банака улаже у аутоматизацију радног тока ради рационализације усаглашености и извештавања, с растајућим трендом према платформама са ниским кодом и без кода у циљу убрзања дигиталне трансформације.
  • Азијско-пацифички регион: Регион Азијско-пацифички карактерише брза дигитализација, посебно на тржиштима као што су Кина, Индија и Сингапур. Финансијске институције овде користе аутоматизацију радног тока за скалирање операција, смањење трошкова и побољшање корисничког искуства. Deloitte 2024. Извештај о банкарству у Азијско-пацифичком региону истиче да планира преко 50% банака у региону да повећају издвајање за аутоматизацију у 2025. години, са фокусом на платформе прилагођене мобилним уређајима и облачно-нативне оквире подршке за високе обимове трансакција и регулаторну разноликост.
  • Нова тржишта: У Латинској Америци, Африци и деловима Југоисточне Азије, усвајање рамова аутоматизације радног тока се убрзава, али остаје неравномерно. Кључни покретачи укључују потребу за финансијом укључивања, смањењем трошкова и модернизацијом регулаторних оквира. Према подацима McKinsey & Company, финансијске институције у новим тржиштима приоритизују модуларна, скалабилна решења за аутоматизацију која могу бити имплементирана поступно, често у партнерству са стартаповима из финтех индустрије како би превазишле изазове наследне инфраструктуре.

Укратко, док Северна Америка и Европа фокусирају на усаглашеност и напредну аналитику, Азијско-пацифички регион и нова тржишта постављају приоритет на скалабилност и доступност, обликујући разнолик глобални пејзаж за рамове аутоматизације радног тока у финансијским услугама.

Будући преглед: Путна карта иновација и стратешке препоруке

Гледајући унапред до 2025. године, рамови аутоматизације радног тока за финансијске институције предиспонирају се за значајну трансформацију, подстакнут брзим напредовањем у вештачкој интелигенцији (AI), регулаторној технологији (RegTech) и облачно-нативним архитектурама. Будућа путна карта иновација очекује да ће се фокусирати на три основне стуба: хипераутоматизацију, композитне оквире и уграђену усаглашеност.

  • Хипераутоматизација и интеграција AI: Финансијске институције прелазе из основних решења роботизоване аутоматизације процеса (RPA) ка хипераутоматизацији, која комбинује AI, машинско учење и напредну аналитичку обраду за аутоматизацију сложених, крај-на-крај токова рада. До 2025. године, водеће банке и осигуравајуће компаније планирају да имплементирају AI-нагнуте одлучивачке моторе за процену кредита у реалном времену, откривање превара и персонализовано укључивање купаца, смањујући ручну интервенцију и оперативне трошкове. Према подацима компаније Gartner, тржиште хипераутоматизације према оптимизационим софтверима очекује се да достигне 720 билиона долара до 2027. године, уз финансијске услуге као главни покретач.
  • Композитни и оквири са ниским кодом: Премештање ка композитним, модуларним рамовима аутоматизације радног тока ће се убрзати, омогућавајући финансијским институцијама да брзо склапају, прилагођавају и скалирају решења за аутоматизацију. Платформе са ниским кодом и без кода оснаживаће кориснике у пословању да пројектују и имплементирају токове рада без дубоке техничке стручности, подстичући агилност и иновацију. McKinsey & Company истиче да преко 60% финансијских институција планира да повећа инвестиције у аутоматизацију са ниским кодом до 2025. године како би се одговорило на изазове интеграције наслеђених система и развијања очекивања купаца.
  • Уградђена усаглашеност и RegTech: Како регулаторна строгост нараста, будући оквири за аутоматизацију радног тока уграђиваће проверу усаглашености и извештавање директно у аутоматизоване процесе. RegTech решења која користе AI и обраду природног језика ће омогућити праћење транскација у реалном времену, аутоматске KYC/AML проверу и тренутно регулаторно извештавање. Deloitte напомиње да ће усвајање RegTech постати конкурентна предност, смањујући трошкове усаглашености и ублажавајући ризик.

Стратешке препоруке: Финансијске институције би требало да приоритизују инвестиције у скалабилне, облачно-нативне платформе аутоматизације, негују крос-функционалну сарадњу између ИТ и пословних јединица, и успоставе чврсту управу за AI и иницијативе аутоматизације. Партнерство са водећим технолошким добављачима и RegTech стартупима биће кључно за убрзавање иновација и осигуравање регулаторне усаглашености. Непрестано усавршавање запослених и фокус на управљање променама ће даље подржати успешну усвајање и максимизовати ROI од рамова аутоматизације радног тока у 2025. години и касније.

Изазови и прилике: Регулација, интеграција и разматрања поврата на уложена средства (ROI)

Рамови аутоматизације радног тока постају све кључнији за финансијске институције које стреме да рационализују операције, смање ручне грешке и побољшају усаглашеност. Међутим, усвајање и ширење ових оквира у 2025. години представља сложен пејзаж изазова и прилика, посебно у областима регулаторне усаглашености, интеграције са наследним системима и поврата на уложена средства (ROI).

Разматрања регулације: Финансијске институције делују у оквиру строгих регулаторних режима, укључујући праћење прања новца (AML), познавање својих купаца (KYC) и прописе о приватности података. Оквири аутоматизације морају бити дизајнирани тако да осигурају трагове, могућности ревизије и извештавање о усаглашености у реалном времену. Еволуирајуће регулаторно окружење—као што су ажурирања у Дигиталној оперативној отпорности ЕУ (DORA) и правилима SEC о сајбер безбедности—поставља захтеве да решења за аутоматизацију радног тока остану прилагођена и транспарентна. Ризици неконформности не само да представљају финансијске казне, већ и штету репутацији, што усаглашеност ставља на врх приоритета за иницијативе аутоматизације (European Banking Authority; U.S. Securities and Exchange Commission).

Изазови интеграције: Много финансијских институција ослања се на наследне основне банкарске системе који нису изворно компатибилни са савременим рамовима аутоматизације. Интеграција роботизоване аутоматизације процеса (RPA), вештачке интелигенције (AI) и платформи са ниским кодом са овим системима може бити ресурсно интензивна и може захтевати значајну прилагођавање. Системи података, неинконзистентни формати података и безбедносне бриге даље компликују напоре за интеграцију. Међутим, појава отворених банкарских API-ја и средњих решења ствара нове прилике за неприметну интероперабилност, омогућавајући институцијама да постепено модернизују своје технолошке инсталације без замене читавог система (Gartner).

Разматрања ROI: Бизнис случај за аутоматизацију радног тока ослања се на мерљиви ROI, који може бити недоступан због почетних инвестиција, управљања променама и потребе за континуираном одржавањем. Иако аутоматизација може донети значајне уштеде трошкова, побољшану тачност и брже време обраде, квантовање ових користи захтева робусне перформансне метрике и упоређивање. Према подацима Deloitte, водеће институције остварују ROI у року од 12-18 месеци фокусирајући се прво на процесе високе запремине који су засновани на правилима и затим ширећи аутоматизацију на сложеније токове рада како организована зрелост расте.

Укратко, док разматрања регулације, интеграције и ROI представљају значајне препреке, оне такође покрећу иновације и стратешке инвестиције у рамове аутоматизације радног тока. Финансијске институције које проактивно решавају ове изазове су боље позициониране да откључају оперативне ефикасности и одрже конкурентску предност на брзо развијајућем тржишту.

Извори и референце

AI Automation: The Best Skill to Learn in 2025 💰

ByMegan Harris

Megan Harris je iskusna autorka i stručnjakinja u industriji specijalizovana za nove tehnologije i finansijske tehnologije (fintech). Sa master diplomom iz informacionih tehnologija sa prestižnog Univerziteta Carnegie Mellon, kombinuje svoju čvrstu akademsku osnovu sa opsežnim profesionalnim iskustvom. Megan je usavršila svoje znanje tokom više godina u kompaniji Cogent Solutions, gde je igrala ključnu ulogu u razvoju inovativnih strategija za integraciju tehnologije u finansijskim uslugama. Njen pisani rad angažuje široku publiku, prevodeći složene tehničke koncepte u lako razumljive uvide. Kroz svoj rad, Megan ima za cilj da osnaži čitaoce da se snađu u brzo promenljivom pejzažu fintech-a i tehnologije, podstičući dublje razumevanje njihovog potencijalnog uticaja na modernu ekonomiju.

Оставите одговор

Ваша адреса е-поште неће бити објављена. Неопходна поља су означена *