2025. Извештај о тржишту: Рамови за аутоматизацију радног тока за финансијске институције—Трендови, раст и стратешке увиде за наредних 5 година. Откријте како аутоматизација заснована на вештачкој интелигенцији преобликује финансијске операције и конкурентске динамике.

• Извршни резиме и преглед тржишта
• Кључни технолошки трендови у аутоматизацији радног тока за финансијске институције
• Конкурентно окружење: Водећи добављачи и анализа тржишног удела
• Прогнозе раста 2025–2030: Величина тржишта, CAGR и стопе усвајања
• Регионална анализа: Северна Америка, Европа, Азијско-пацифички регион и нова тржишта
• Будући преглед: Путна карта иновација и стратешке препоруке
• Изазови и прилике: Регулација, интеграција и разматрања поврата на уложена sredstva (ROI)
• Извори и референце

Извршни резиме и преглед тржишта

Рамови за аутоматизацију радног тока су све важнији за финансијске институције које стреме побољшању оперативне ефикасности, регулаторне усаглашености и корисничког искуства. Ови оквири обухватају интегрисана софтверска решења и методологије које аутоматизују понављајуће, правила базиране процесе у банкарству, осигурању, управљању имовином и другим финансијским услугама. Према прогнозама, до 2025. године, усвајање аутоматизације радног тока ће се убрзати, подстакнуто императивима дигиталне трансформације, притиском на трошкове и развијајућим очекивањима купаца.

Према подацима компаније Gartner, глобално тржиште аутоматизационог софтвера у финансијским услугама проектује се да ће достићи 12,3 милијарде долара до 2025. године, што одражава сложену годишњу стопу раста (CAGR) већу од 15% од 2021. године. Оvaj раст подржава потреба сектора да рационализује послове у позадини, смањи ручне грешке и осигура усаглашеност са све сложенијим прописима као што су AML, KYC и GDPR.

Кључни покретачи за рамове аутоматизације радног тока у финансијским институцијама укључују:

• Регулаторна усаглашеност: Аутоматизацијски оквири помажу институцијама у одржавању трагова ревизије, спровођењу усаглашености са прописима и брзом реаговању на промене у регулацији, како је истакнуто од стране Deloitte.
• Оперативна ефикасност: Аутоматизацијом задатака као што су обрада кредита, отварање рачуна и праћење трансакција, банке могу смањити време обраде за чак 60%, према подацима McKinsey & Company.
• Смањење трошкова: Аутоматизација може смањити оперативне трошкове за 20-30%, ослобађајући ресурсе за активности веће вредности (PwC).
• Побољшано корисничко искуство: Бржи, безгрешни процеси побољшавају задовољство купаца и задржавање, како је напоменуо Accenture.

Конкурентно окружење обележавају присуство устаљених технолошких добављача као што су IBM, Pegasystems, и UiPath, уз финтех иноватирe који нуде специјализована решења за аутоматизацију. Финансијске институције све више усвајају хибридне оквире који комбинују аутоматизацију процеса (RPA), вештачку интелигенцију (AI) и управљање пословним процесима (BPM) како би се избориле са структурираним и неструктурираним токовима рада.

У кратком, рамови аутоматизације радног тока ће постати основни за дигиталне стратегије финансијских институција до 2025. године, омогућавајући им да навигирају кроз регулаторну сложеност, повећају ефикасност и пруже супериорну вредност за купце на брзо развијајућем тржишту.

Кључни технолошки трендови у аутоматизацији радног тока за финансијске институције

Рамови за аутоматизацију радног тока брзо трансформишу оперативне моделе унутар финансијских институција, подстакнути потребом за ефикасношћу, усаглашеношћу и побољшаним корисничким искуством. У 2025. години, ови оквири ће бити обележени модулараношћу, скалабилношћу и дубоком интеграцијом са системима који су и наследни и облачно-нативни. Финансијске институције све више усвајају платформе са ниским кодом и без кода, које омогућавају корисницима у пословању да пројектују, имплементирају и модификују токове рада уз минималну интервенцију ИТ-а. Ова демократизација аутоматизације убрзава дигиталну трансформацију и смањује време потребно за пуштање нових финансијских производа и услуга на тржиште.

Један од најзначајнијих трендова је интеграција вештачке интелигенције (AI) и машинског учења (ML) у оквире аутоматизације радног тока. AI-ом покретани одлучивачки мотори сада су уграђени у слојеве оркестрације процеса, омогућавајући процену ризика у реалном времену, откривање преваре и персонализоване интеракције са купцима. На пример, водеће банке користе аутоматизацију радног тока засновану на AI-у да убрзају поступке одобравања кредита, KYC (Знај свог купца) процесе и регулаторно извештавање, што резултира значајним уштедама трошкова и побољшаном тачношћу усаглашености (Deloitte).

Други кључни тренд је усвајање облачно-нативних рамова аутоматизације радног тока. Ова решења нуде побољшану флексибилност, омогућавајући финансијским институцијама да динамично скале операције и интегришу се са растућим екосистемом финтех партнера. Облачно засновани оквири такође олакшавају неприметна ажурирања и осигуравају континуитет пословања, што је критично у високо регулативном окружењу (Gartner).

Интероперабилност је такође кључна тачка 2025. године. Модерни оквири аутоматизације радног тока дизајнирани су са отвореним API-јима и подршком за индустријске стандарде као што је ISO 20022, омогућавајући несметан пренос података између различитих система и спољних партнера. Ова интероперабилност је од суштинског значаја за подршку иницијативама отвореног банкарства и обраду плаћања у реалном времену (SWIFT).

• Платформе са ниским кодом/без кода убрзавају имплементацију радних токова и оснажују нетехничко особље.
• Интеграција AI и ML побољшава доношење одлука и усаглашеност у аутоматизованим токовима рада.
• Облачно-нативни оквири пружају скалабилност, отпорност и лакшу интеграцију са финтех екосистемима.
• Отворени API-ји и архитектуре засноване на стандардима обезбеђују интероперабилност и подржавају регулаторне захтеве.

Укратко, рамови аутоматизације радног тока у 2025. години дефинисани су својом интелигенцијом, флексибилношћу и повезаношћу, омогућавајући финансијским институцијама да брзо реагују на промене на тржишту и регулаторне захтеве, док пружају супериорно корисничко искуство.

Конкурентно окружење: Водећи добављачи и анализа тржишног удела

Конкурентно окружење за рамове аутоматизације радног тока у финансијским институцијама обележено је мешавином устаљених технолошких гиганата, специјализованих финтех добављача и нових стартупа, од којих сваки тежи тржишном уделу преко иновација, интеграционих способности и усаглашености с прописима. Током 2025. године, тржиште бележи убрзано усвајање подстакнуто потребом за оперативном ефикасношћу, смањењем трошкова и побољшаном усаглашеношћу у брзо променљивом регулаторном окружењу.

Према подацима компаније Gartner, глобално тржиште за аутоматизацију радног тока у финансијским услугама пројектује се да ће расти по CAGR од 12.8% до 2028. године, при чему Северна Америка и Европа воде у стопама усвајања. Тржиште је умерено консолидовано, при чему пет водећих добављача чини око 55% укупног тржишног удела.

• Pegasystems остаје доминантан играч, користећи своју робусну платформу са ниским кодом и дубоку интеграцију са наследним банкарским системима. Њен тржишни удео је процењен на 18% у финансијском сектору, ојачан партнерствима са великим банкама и осигуравајућим компанијама.
• UiPath је брзо проширио своје деловање, посебно у области роботизоване аутоматизације процеса (RPA) за задатке у позадини. UiPath држи око 12% тржишног удела, са јаком присутношћу у малопродаји и инвестиционом банкарству.
• IBM нуди свеобухватна решења за аутоматизацију радног тока преко свог Cloud Pak for Business Automation, интегришући AI и аналитику. IBM држи приближно 10% тржишта, омогућавајући великим, мултинационалним финансијским институцијама своју скалабилност и безбедност.
• Appian је препознат по својој аутоматизацији са ниским кодом и способностима управљања случајевима, освајајући око 8% тржишног удела. Његове флексибилне опције размештања привлаче средње велике банке и кредитне уније.
• Blue Prism специјализован је за RPA и интелигентну аутоматизацију, са уделом од 7%, усредсређујући се на токове рада вођене усаглашеношћу и регулаторним извештавањем.

Нови добављачи као што су Automation Anywhere и Nintex добијају на значају нудећи облачно-нативна решења побољшана вештачком интелигенцијом, специфично прилагођена дигитално првим банкама и финтехима. Конкурентна диференцијација постаје све више ослонцена на интеграцију AI, лакоћу имплементације и способност подршке комплетним дигиталним трансформационим иницијативама.

Прогнозе раста 2025–2030: Величина тржишта, CAGR и стопе усвајања

Период од 2025. до 2030. године пројектује се да ће донети robust раст у усвајању рамова аутоматизације радног тока међу финансијским институцијама, подстакнут сталном дигиталном трансформацијом сектора, регулаторним притисцима и тежњом ка оперативној ефикасности. Према недавним анализама тржишта, глобално тржиште аутоматизације радног тока—од којег финансијске услуге представљају значајан и брзо растући сегмент—очекује се да ће расти по сложеној годишњој стопи раста (CAGR) од приближно 22% током овог периода, при чему се величина тржишта очекује да пређе 50 милијарди долара до 2030. године (MarketsandMarkets, Gartner).

У финансијским институцијама, стопе усвајања рамова аутоматизације радног тока се очекује да убрзају, посебно међу банкама, осигуравајућим компанијама и фирмама за управљање имовином. До 2027. године, процењује се да ће преко 70% Tier 1 и Tier 2 банка имплементирати напредна решења аутоматизације у најмање три основне оперативне области, као што су обрада кредита, управљање усаглашеношћу и укључивање купца (Deloitte). Овај тренд је додатно подржан растућом интеграцијом вештачке интелигенције (AI) и роботизоване аутоматизације процеса (RPA) у оквире радног тока, омогућавајући сложенију, крај-на-крај аутоматизацију процеса и одлучивање.

• Величина тржишта: Сегмент финансијских услуга пројектује се да ће чинити преко 25% укупног тржишта аутоматизације радног тока до 2030. године, што преводи у вредност тржишта већу од 12,5 милијарди долара (MarketsandMarkets).
• CAGR: CAGR за рамове аутоматизације радног тока у финансијским институцијама предвиђа се на 23–25% од 2025. до 2030. године, прецењујући генерално тржиште ИТ аутоматизације због специфичних покретача сектора као што су регулаторна усаглашеност и превенција превара (IDC).
• Стопе усвајања: До 2030. године, предвиђа се да ће више од 80% великих финансијских институција глобално усвојити рамове аутоматизације радног тока, с тим да ће средње велике институције сасвим брзо напредовати док облачна и решења са ниским кодом смањују баријере за улазак (PwC).

Ове прогнозе указују на стратешку важност рамова аутоматизације радног тока у еволуцији финансијског сектора, јер институције стреме да побољшају агилност, смање трошкове и испод водећа очекивања купаца у све више дигиталном пејзажу.

Регионална анализа: Северна Америка, Европа, Азијско-пацифички регион и нова тржишта

Усвајање и еволуција рамова аутоматизације радног тока унутар финансијских институција показују значајне регионалне варијације, обликоване регулаторним окружењем, технолошком зрелошћу и приоритетима тржишта. У 2025. години, Северна Америка, Европа, Азијско-пацифички регион и нова тржишта представљају различите пејзаже за аутоматизацију у банкарству, осигурању и тржиштима капитала.

• Северна Америка: Финансијске институције у Северној Америци, посебно у Сједињеним Државама и Канади, воде у имплементацији напредних рамова аутоматизације радног тока. Фокус региона је на интеграцији вештачке интелигенције (AI) и машинског учења (ML) у платформе аутоматизације како би се побољшала усаглашеност, откривање превара и укључивање купаца. Регулаторна јасноћа и чврсте инвестиције у финтех убрзали су усвајање. Према подацима компаније Gartner, очекује се да ће преко 70% Tier 1 банака у Сједињеним Државама аутоматизовати најмање половину својих позадинских токова рада до 2025. године.
• Европа: Европске финансијске институције су вођене строгим регулаторним захтевима као што су GDPR и PSD2, који захтевају сигурну и оспособљену аутоматизацију радног тока. Регион наглашава интероперабилност и заштиту података, а све више се усмерава на облачно засноване оквире аутоматизације. Европска банкарска агенција извештава да 60% европских банака улаже у аутоматизацију радног тока ради рационализације усаглашености и извештавања, с растајућим трендом према платформама са ниским кодом и без кода у циљу убрзања дигиталне трансформације.
• Азијско-пацифички регион: Регион Азијско-пацифички карактерише брза дигитализација, посебно на тржиштима као што су Кина, Индија и Сингапур. Финансијске институције овде користе аутоматизацију радног тока за скалирање операција, смањење трошкова и побољшање корисничког искуства. Deloitte 2024. Извештај о банкарству у Азијско-пацифичком региону истиче да планира преко 50% банака у региону да повећају издвајање за аутоматизацију у 2025. години, са фокусом на платформе прилагођене мобилним уређајима и облачно-нативне оквире подршке за високе обимове трансакција и регулаторну разноликост.
• Нова тржишта: У Латинској Америци, Африци и деловима Југоисточне Азије, усвајање рамова аутоматизације радног тока се убрзава, али остаје неравномерно. Кључни покретачи укључују потребу за финансијом укључивања, смањењем трошкова и модернизацијом регулаторних оквира. Према подацима McKinsey & Company, финансијске институције у новим тржиштима приоритизују модуларна, скалабилна решења за аутоматизацију која могу бити имплементирана поступно, често у партнерству са стартаповима из финтех индустрије како би превазишле изазове наследне инфраструктуре.

Укратко, док Северна Америка и Европа фокусирају на усаглашеност и напредну аналитику, Азијско-пацифички регион и нова тржишта постављају приоритет на скалабилност и доступност, обликујући разнолик глобални пејзаж за рамове аутоматизације радног тока у финансијским услугама.

Будући преглед: Путна карта иновација и стратешке препоруке

Гледајући унапред до 2025. године, рамови аутоматизације радног тока за финансијске институције предиспонирају се за значајну трансформацију, подстакнут брзим напредовањем у вештачкој интелигенцији (AI), регулаторној технологији (RegTech) и облачно-нативним архитектурама. Будућа путна карта иновација очекује да ће се фокусирати на три основне стуба: хипераутоматизацију, композитне оквире и уграђену усаглашеност.

• Хипераутоматизација и интеграција AI: Финансијске институције прелазе из основних решења роботизоване аутоматизације процеса (RPA) ка хипераутоматизацији, која комбинује AI, машинско учење и напредну аналитичку обраду за аутоматизацију сложених, крај-на-крај токова рада. До 2025. године, водеће банке и осигуравајуће компаније планирају да имплементирају AI-нагнуте одлучивачке моторе за процену кредита у реалном времену, откривање превара и персонализовано укључивање купаца, смањујући ручну интервенцију и оперативне трошкове. Према подацима компаније Gartner, тржиште хипераутоматизације према оптимизационим софтверима очекује се да достигне 720 билиона долара до 2027. године, уз финансијске услуге као главни покретач.
• Композитни и оквири са ниским кодом: Премештање ка композитним, модуларним рамовима аутоматизације радног тока ће се убрзати, омогућавајући финансијским институцијама да брзо склапају, прилагођавају и скалирају решења за аутоматизацију. Платформе са ниским кодом и без кода оснаживаће кориснике у пословању да пројектују и имплементирају токове рада без дубоке техничке стручности, подстичући агилност и иновацију. McKinsey & Company истиче да преко 60% финансијских институција планира да повећа инвестиције у аутоматизацију са ниским кодом до 2025. године како би се одговорило на изазове интеграције наслеђених система и развијања очекивања купаца.
• Уградђена усаглашеност и RegTech: Како регулаторна строгост нараста, будући оквири за аутоматизацију радног тока уграђиваће проверу усаглашености и извештавање директно у аутоматизоване процесе. RegTech решења која користе AI и обраду природног језика ће омогућити праћење транскација у реалном времену, аутоматске KYC/AML проверу и тренутно регулаторно извештавање. Deloitte напомиње да ће усвајање RegTech постати конкурентна предност, смањујући трошкове усаглашености и ублажавајући ризик.

Стратешке препоруке: Финансијске институције би требало да приоритизују инвестиције у скалабилне, облачно-нативне платформе аутоматизације, негују крос-функционалну сарадњу између ИТ и пословних јединица, и успоставе чврсту управу за AI и иницијативе аутоматизације. Партнерство са водећим технолошким добављачима и RegTech стартупима биће кључно за убрзавање иновација и осигуравање регулаторне усаглашености. Непрестано усавршавање запослених и фокус на управљање променама ће даље подржати успешну усвајање и максимизовати ROI од рамова аутоматизације радног тока у 2025. години и касније.

Изазови и прилике: Регулација, интеграција и разматрања поврата на уложена средства (ROI)

Рамови аутоматизације радног тока постају све кључнији за финансијске институције које стреме да рационализују операције, смање ручне грешке и побољшају усаглашеност. Међутим, усвајање и ширење ових оквира у 2025. години представља сложен пејзаж изазова и прилика, посебно у областима регулаторне усаглашености, интеграције са наследним системима и поврата на уложена средства (ROI).

Разматрања регулације: Финансијске институције делују у оквиру строгих регулаторних режима, укључујући праћење прања новца (AML), познавање својих купаца (KYC) и прописе о приватности података. Оквири аутоматизације морају бити дизајнирани тако да осигурају трагове, могућности ревизије и извештавање о усаглашености у реалном времену. Еволуирајуће регулаторно окружење—као што су ажурирања у Дигиталној оперативној отпорности ЕУ (DORA) и правилима SEC о сајбер безбедности—поставља захтеве да решења за аутоматизацију радног тока остану прилагођена и транспарентна. Ризици неконформности не само да представљају финансијске казне, већ и штету репутацији, што усаглашеност ставља на врх приоритета за иницијативе аутоматизације (European Banking Authority; U.S. Securities and Exchange Commission).

Изазови интеграције: Много финансијских институција ослања се на наследне основне банкарске системе који нису изворно компатибилни са савременим рамовима аутоматизације. Интеграција роботизоване аутоматизације процеса (RPA), вештачке интелигенције (AI) и платформи са ниским кодом са овим системима може бити ресурсно интензивна и може захтевати значајну прилагођавање. Системи података, неинконзистентни формати података и безбедносне бриге даље компликују напоре за интеграцију. Међутим, појава отворених банкарских API-ја и средњих решења ствара нове прилике за неприметну интероперабилност, омогућавајући институцијама да постепено модернизују своје технолошке инсталације без замене читавог система (Gartner).

Разматрања ROI: Бизнис случај за аутоматизацију радног тока ослања се на мерљиви ROI, који може бити недоступан због почетних инвестиција, управљања променама и потребе за континуираном одржавањем. Иако аутоматизација може донети значајне уштеде трошкова, побољшану тачност и брже време обраде, квантовање ових користи захтева робусне перформансне метрике и упоређивање. Према подацима Deloitte, водеће институције остварују ROI у року од 12-18 месеци фокусирајући се прво на процесе високе запремине који су засновани на правилима и затим ширећи аутоматизацију на сложеније токове рада како организована зрелост расте.

Укратко, док разматрања регулације, интеграције и ROI представљају значајне препреке, оне такође покрећу иновације и стратешке инвестиције у рамове аутоматизације радног тока. Финансијске институције које проактивно решавају ове изазове су боље позициониране да откључају оперативне ефикасности и одрже конкурентску предност на брзо развијајућем тржишту.

Извори и референце

• Deloitte
• McKinsey & Company
• PwC
• Accenture
• IBM
• Pegasystems
• UiPath
• Appian
• Blue Prism
• Automation Anywhere
• Nintex
• MarketsandMarkets
• IDC
• European Banking Authority