Správa o trhu 2025: Rámce automatizácie pracovných procesov pre finančné inštitúcie – Trendy, rast a strategické poznatky na nasledujúcich 5 rokov. Zistite, ako automatizácia poháňaná AI preformuje finančné operácie a konkurencieschopnosť.

• Stručné zhrnutie a prehľad trhu
• Kľúčové technologické trendy v automatizácii pracovných procesov pre finančné inštitúcie
• Konkurenčné prostredie: Vedúci predajcovia a analýza podielu na trhu
• Predpoklady rastu 2025–2030: Veľkosť trhu, CAGR a miery adopcie
• Regionálna analýza: Severná Amerika, Európa, Ázia-Pacifik a rozvíjajúce sa trhy
• Budúca perspektíva: Inovačná mapa a strategické odporúčania
• Výzvy a príležitosti: Regulačné, integračné a ROI úvahy
• Zdroje a odkazy

Stručné zhrnutie a prehľad trhu

Rámce automatizácie pracovných procesov sú čoraz dôležitejšie pre finančné inštitúcie, ktoré sa snažia zvýšiť operačnú efektivitu, regulačné dodržiavanie a zákaznícku skúsenosť. Tieto rámce zahŕňajú integrované softvérové riešenia a metodológie, ktoré automatizujú opakujúce sa procesy založené na pravidlách v oblasti bankovníctva, poisťovníctva, správy aktív a iných finančných služieb. Do roku 2025 sa očakáva zrýchlenie adopcie automatizácie pracovných procesov, poháňané potrebou digitálnej transformácie, tlakmi na náklady a vyvíjajúcimi sa očakávaniami zákazníkov.

Podľa spoločnosti Gartner sa globálny trh pre automatizačný softvér v odvetví finančných služieb má do roku 2025 vyšplhať na 12,3 miliardy USD, čo odráža zloženú ročnú mieru rastu (CAGR) viac ako 15% od roku 2021. Tento rast je podložený potrebou sektora zefektívniť operácie back-office, znížiť manuálne chyby a zabezpečiť dodržiavanie stále zložitejších predpisov, ako sú AML, KYC a GDPR.

Hlavnými hnacími faktormi pre rámce automatizácie pracovných procesov v finančných inštitúciách sú:

• Regulačné dodržiavanie: Automatizačné rámce pomáhajú inštitúciám udržiavať auditné stopy, vynucovať dodržiavanie politík a rýchlo reagovať na regulačné zmeny, ako zdôrazňuje Deloitte.
• Operačná efektivita: Automatizovaním úloh ako sú spracovanie pôžičiek, otváranie účtov a monitorovanie transakcií môžu banky znížiť čas spracovania o až 60%, podľa McKinsey & Company.
• Zníženie nákladov: Automatizácia môže znížiť prevádzkové náklady o 20-30%, čím uvoľňuje zdroje pre aktivity s vyššou hodnotou (PwC).
• Zlepšená zákaznícka skúsenosť: Rýchlejšie, bezchybné procesy zvyšujú spokojnosť zákazníkov a ich lojalitu, ako uvádza Accenture.

Konkurenčné prostredie je charakterizované prítomnosťou etablovaných technologických predajcov ako IBM, Pegasystems a UiPath, vedľa disruptorov z oblasti fintech, ktorí ponúkajú špecializované automatizačné riešenia. Finančné inštitúcie čoraz častejšie prijímajú hybridné rámce, ktoré kombinuje robotickú procesnú automatizáciu (RPA), umelú inteligenciu (AI) a riadenie obchodných procesov (BPM), aby sa vysporiadali s oboma štruktúrovanými a neštruktúrovanými tokmi práce.

Na záver, rámce automatizácie pracovných procesov sa stanú základnými súčasťami digitálnych stratégií finančných inštitúcií v roku 2025, čím im umožnia navigovať regulačnou komplexnosťou, zvyšovať efektivitu a poskytovať vynikajúcu hodnotu zákazníkom v rýchlo sa meniacom trhu.

Kľúčové technologické trendy v automatizácii pracovných procesov pre finančné inštitúcie

Rámce automatizácie pracovných procesov rýchlo transformujú operačné modely v rámci finančných inštitúcií, poháňané potrebou efektivity, dodržiavania predpisov a zlepšenej zákazníckej skúsenosti. V roku 2025 sú tieto rámce charakterizované modularitou, škálovateľnosťou a hlbokou integráciou s tradičnými aj cloudovými systémami. Finančné inštitúcie čoraz častejšie prijímajú platformy s nízkym alebo žiadnym kódovaním, ktoré umožňujú obchodným používateľom navrhovať, nasadzovať a upravovať pracovné toky s minimálnym zásahom IT. Táto demokratizácia automatizácie urýchľuje digitálnu transformáciu a znižuje čas na uvedenie nových finančných produktov a služieb na trh.

Jedným z najvýznamnejších trendov je integrácia umelej inteligencie (AI) a strojového učenia (ML) do rámcov automatizácie pracovných procesov. Rúsy riadenia rozhodovania založené na AI sú teraz zabudované do vrstiev orchestrácie procesov, čo umožňuje hodnotenie rizika v reálnom čase, detekciu podvodov a personalizované interakcie so zákazníkmi. Napríklad, vedúce banky využívajú automatizáciu pracovných procesov poháňanú AI na zefektívnenie vzniku pôžičiek, procesov KYC (Poznaj svojho zákazníka) a regulačného reportingu, čo vedie k značným úsporám nákladov a zlepšenej presnosti dodržiavania predpisov (Deloitte).

Ďalším kľúčovým trendom je prijímanie cloudových rámcov automatizácie pracovných procesov. Tieto riešenia ponúkajú zvýšenú flexibilitu, umožňujúci finančným inštitúciám dynamicky škálovať operácie a integrovať sa s rastúcim ekosystémom partnerov z oblasti fintech. Cloudové rámce tiež uľahčujú bezproblémové aktualizácie a zabezpečujú kontinuitu podnikania, čo je kritické v vysoko regulovanom prostredí (Gartner).

Interoperabilita je taktiež kľúčovým bodom v roku 2025. Moderné rámce automatizácie pracovných procesov sú navrhnuté s otvorenými API a podporujú priemyslové štandardy ako ISO 20022, čo umožňuje bezproblémovú výmenu údajov medzi rôznymi systémami a externými partnermi. Táto interoperabilita je nevyhnutná na podporu iniciatív otvoreného bankovníctva a spracovania platieb v reálnom čase (SWIFT).

• Platformy s nízkym/bez kódovaním urýchľujú nasadenie pracovných tokov a posilňujú ne-technikých zamestnancov.
• Integrácia AI a ML zvyšuje rozhodovanie a dodržiavanie predpisov v automatizovaných pracovných tokoch.
• Cloudové rámce ponúkajú škálovateľnosť, odolnosť a jednoduchšiu integráciu s ekosystémami fintech.
• Otvorené API a architektúry založené na štandardoch zabezpečujú interoperabilitu a podporujú regulačné požiadavky.

Na záver, rámce automatizácie pracovných procesov v roku 2025 sú definované ich inteligenciou, flexibilitou a konektivitou, čo umožňuje finančným inštitúciám rýchlo reagovať na zmeny na trhu a regulačné požiadavky, pričom poskytujú vynikajúce zákaznícke skúsenosti.

Konkurenčné prostredie: Vedúci predajcovia a analýza podielu na trhu

Konkurenčné prostredie pre rámce automatizácie pracovných procesov v finančných inštitúciách je charakterizované zmesou etablovaných technologických gigantov, špecializovaných predajcov z oblasti fintech a vznikajúcich startupov, pričom každý sa snaží získať podiel na trhu prostredníctvom inovácií, integračných schopností a dodržiavania predpisov. K roku 2025 sa v trhu pozoruje zrýchlená adopcia poháňaná potrebou operačnej efektivity, zníženia nákladov a zlepšenia súladu v rýchlo sa meniacom regulačnom prostredí.

Podľa spoločnosti Gartner sa očakáva, že globálny trh automatizácie pracovných procesov vo finančných službách porastie CAGR 12,8% do roku 2028, pričom Severná Amerika a Európa vedú v miere adopcie. Trh je mierne konsolidovaný, pričom päť najväčších predajcov predstavuje približne 55% celkového podielu na trhu.

• Pegasystems zostáva dominantným hráčom, vyžívajúcim svoju robustnú platformu s nízkym kódovaním a hlbokú integráciu s tradičnými bankovými systémami. Jeho podiel na trhu sa odhaduje na 18% v sektore financií, pričom posilnený partnerstvami s veľkými bankami a poisťovacími firmami.
• UiPath rýchlo rozšíril svoju prítomnosť, najmä v oblasti robotickej procesnej automatizácie (RPA) pre operácie back-office. UiPath má približne 12% podiel na trhu, s silnou prítomnosťou v oboch retailových a investičných bankách.
• IBM ponúka komplexné riešenia automatizácie pracovných procesov prostredníctvom svojho Cloud Pak for Business Automation, integrujúc AI a analytiku. IBM ovláda približne 10% trhu, pričom je obľúbený medzi veľkými mnohonárodnými finančnými inštitúciami pre svoju škálovateľnosť a bezpečnosť.
• Appian je uznávaný pre svoje automatizačné a spravodajské schopnosti s nízkym kódovaním, pričom zachytáva približne 8% podiel na trhu. Jeho flexibilné možnosti nasadenia sú pritiahujúce pre stredne veľké banky a družstevné záložne.
• Blue Prism sa špecializuje na RPA a inteligentnú automatizáciu, s 7% podielom, pričom sa sústreďuje na automatizáciu orientovanú na dodržiavanie predpisov a regulačné reportovanie.

Vynárajúci sa predajcovia ako Automation Anywhere a Nintex získavajú pozornosť ponukou cloudových, AI-enhanced riešení prispôsobených pre digitálne orientované banky a fintechy. Konkurenčná diferencácia sa čoraz viac zakladá na integrácii AI, ľahkosti nasadenia a schopnosti podporovať iniciatívy digitálnej transformácie od začiatku do konca.

Predpoklady rastu 2025–2030: Veľkosť trhu, CAGR a miery adopcie

Obdobie od roku 2025 do roku 2030 má byť svedkom robustného rastu v adopcii rámcov automatizácie pracovných procesov medzi finančnými inštitúciami, poháňané prebiehajúcou digitálnou transformáciou sektora, regulačnými tlakmi a snahou o operačnú efektivitu. Podľa nedávnych analýz trhu sa očakáva, že globálny trh automatizácie workflow – z ktorého finančné služby predstavujú významný a rýchlo rastúci segment – porastie priemernou ročnou rastovou sadzbou (CAGR) približne 22% v tomto období, pričom sa anticipuje, že veľkosť trhu presiahne 50 miliárd USD do roku 2030 Gartner, MarketsandMarkets.

V rámci finančných inštitúcií sa očakáva, že miery adopcie rámcov automatizácie pracovných procesov sa zrýchlia, najmä medzi bankami, poisťovňami a firmami na správu aktív. Do roku 2027 sa odhaduje, že viac ako 70% banky Tier 1 a Tier 2 zrealizujú implementáciu pokročilých riešení automatizácie pracovných procesov aspoň v troch základných operačných oblastiach, ako sú spracovanie pôžičiek, správa zhody a onboarding zákazníkov Deloitte. Tento trend je ďalej podporovaný rastúcou integráciou umelej inteligencie (AI) a robotickej procesnej automatizácie (RPA) do rámcov pracovných procesov, čo umožňuje zložitú, end-to-end automatizáciu procesov a rozhodovacích schopností.

• Veľkosť trhu: Segment finančných služieb má predstavovať viac ako 25% celkového trhu automatizácie pracovných procesov do roku 2030, čo sa premení na trhovú hodnotu presahujúcu 12,5 miliardy USD MarketsandMarkets.
• CAGR: CAGR pre rámce automatizácie pracovných procesov vo finančných inštitúciách je prognózovaný na 23–25% od roku 2025 do roku 2030, prekonávajúci celkový trh automatizácie IT vďaka sektorovým driverom, ako je regulácia dodržiavania a prevencia podvodov IDC.
• Miery adopcie: Do roku 2030 sa predpokladá, že viac ako 80% veľkých finančných inštitúcií na celom svete prijme rámce automatizácie pracovných procesov, pričom stredné inštitúcie budú nasledovať tesne za nimi, pretože cloudové a platformy s nízkym kódovaním znižujú prekážky pre vstup PwC.

Tieto predpoklady zdôrazňujú strategickú dôležitosť rámcov automatizácie pracovných procesov v evolúcii sektora financií, keď sa inštitúcie snažia zvýšiť flexibilitu, znížiť náklady a splniť rastúce očakávania zákazníkov v čoraz viac digitálnom prostredí.

Regionálna analýza: Severná Amerika, Európa, Ázia-Pacifik a rozvíjajúce sa trhy

Adopcia a evolúcia rámcov automatizácie pracovných procesov v rámci finančných inštitúcií preukazujú významné regionálne variabilitu, formované regulačnými prostrediami, technologickou zrelosťou a prioritami trhu. V roku 2025 vedú finančné inštitúcie v Severnej Amerike, Európe, Ázii-Pacifiku a rozvíjajúcich sa trhoch k odlišným prostrediam automatizácie pracovných procesov v oblasti bankovníctva, poisťovníctva a kapitálových trhov.

• Severná Amerika: Finančné inštitúcie v Severnej Amerike, najmä v USA a Kanade, vedú pri nasadení pokročilých rámcov automatizácie pracovných procesov. Región sa zameriava na integráciu umelej inteligencie (AI) a strojového učenia (ML) do automatizačných platforiem za účelom posilnenia dodržiavania zákonov, detekcie podvodov a onboardingu zákazníkov. Regulačná jasnoa silné investície do fintechu urýchlili adopciu. Podľa správy Gartner sa očakáva, že viac ako 70% bánk tier 1 v USA automatizuje aspoň polovicu svojich back-office pracovných procesov do roku 2025.
• Európa: Európske finančné inštitúcie sú ovplyvnené prísnymi regulačnými požiadavkami, ako sú GDPR a PSD2, čo vyžaduje zabezpečenú a auditovateľnú automatizáciu pracovných procesov. Región sa zameriava na interoperability a ochranu údajov, pričom sa silne presadzuje cloudová automatizácia. Európska banková autorita uvádza, že 60% bánk EÚ investuje do automatizácie pracovných procesov na zefektívnenie dodržiavania predpisov a reportingových procesov, pričom rastie tendencia k platformám s nízkym alebo žiadnym kódovaním, aby sa urýchlila digitálna transformácia.
• Ázia-Pacifik: Ázia-Pacifik je charakterizovaná rýchlou digitalizáciou, zvlášť na trhoch ako Čína, India a Singapur. Finančné inštitúcie tu využívajú automatizáciu pracovných procesov na škálovanie operácií, zníženie nákladov a zlepšenie zákazníckej skúsenosti. Správa Deloitte z roku 2024 v oblasti bankovníctva v Ázii-Pacifiku uvádza, že viac ako 50% bánk v regióne plánuje zvýšiť svoje výdavky na automatizáciu v roku 2025, pričom sa zameriavajú na cloudové a platformy orientované na mobilné zariadenia na podporu vysokých objemov transakcií a regulačnej rozmanitosti.
• Rozvíjajúce sa trhy: V Latinskej Amerike, Afrike a častiach juhovýchodnej Ázie sa adopcia rámcov automatizácie pracovných procesov zrýchľuje, ale ostáva nerovnomerná. Hlavné hnacie faktory zahŕňajú potrebu finančnej inklúzie, zníženie nákladov a modernizáciu regulácií. Podľa McKinsey & Company sa banky v rozvíjajúcich sa trhoch zameriavajú na modulárne, škálovateľné automatizačné riešenia, ktoré môžu byť nasadené postupne, často v spolupráci s fintech startupmi na prekonanie problémov so zastaranou infraštruktúrou.

V celku, zatiaľ čo Severná Amerika a Európa sa zameriavajú na súlad a pokročilú analytiku, Ázia-Pacifik a rozvíjajúce sa trhy uprednostňujú škálovateľnosť a prístupnosť, čím sa utvára rozmanité globálne prostredie pre rámce automatizácie pracovných procesov vo finančných službách.

Budúca perspektíva: Inovačná mapa a strategické odporúčania

Pozerajúc sa do roku 2025, rámce automatizácie pracovných procesov pre finančné inštitúcie sú pripravené na významnú transformáciu, poháňanú rýchlym pokrokom v oblasti umelej inteligencie (AI), regulačných technológií (RegTech) a architektúr založených na cloude. Očakáva sa, že budúca inovačná mapa sa zameria na tri základné piliere: hyperautomatizáciu, kompozitné rámce a zabudované dodržiavanie predpisov.

• Hyperautomatizácia a integrácia AI: Finančné inštitúcie prechádzajú od základnej robotickej procesnej automatizácie (RPA) k hyperautomatizácii, ktorá kombinuje AI, strojové učenie a pokročilé analytiky na automatizáciu zložitých, konečných pracovných tokov. Do roku 2025 sa očakáva, že vedúce banky a poisťovne nasadia rozhodovacie motory poháňané AI na hodnotenie kreditov v reálnom čase, detekciu podvodov a personalizovaný onboarding zákazníkov, čím znížia manuálny zásah a prevádzkové náklady. Podľa spoločnosti Gartner sa očakáva, že trh hyperautomatzion enabling software dosiahne 720 miliárd USD do roku 2027, pričom finančné služby sú primárnym hnacím faktorom.
• Kompozitné a platformy s nízkym kódovaním: Posun k kompozitným, modulárnym rámcom automatizácie pracovných procesov sa urýchli, čo umožní finančným inštitúciám rýchlo zostavovať, prispôsobovať a škálovať automatizačné riešenia. Platformy s nízkym a bez kódovaním umožnia obchodným používateľom navrhovať a nasadzovať pracovné toky bez hlbokých technických znalostí, čím sa posilňuje agilita a inovácia. McKinsey & Company zdôrazňuje, že viac ako 60% finančných inštitúcií plánuje zvýšiť investície do na automatizáciu s nízkym kódovaním do roku 2025 s cieľom zaobchádzať s integráciou zastaraných systémov a vyvíjajúcimi sa očakávaniami zákazníkov.
• Zabudované dodržiavanie predpisov a RegTech: S rastúcim množstvom regulačných kontrol budú budúce rámce automatizácie pracovných procesov integrovať kontroly a reportovanie dodržiavania predpisov priamo do automatizovaných procesov. Riešenia RegTech využívajúce AI a spracovanie prirodzeného jazyka umožnia monitorovanie transakcií v reálnom čase, automatizované KYC/AML kontroly a okamžité regulačné reportovanie. Deloitte uvádza, že adaptácia RegTech sa má stať konkurenčnou diferenciatorom, znižujúcim náklady na dodržiavanie predpisov a zmierňujúcim riziko.

Strategické odporúčania: Finančné inštitúcie by sa mali prioritizovať investície do škálovateľných, cloudových automatizačných platforiem, podporovať medzioddelenovú spoluprácu medzi IT a obchodnými oddeleniami a ustanoviť robustné riadenie pre AI a automatizačné iniciatívy. Spolupráca s poprednými technologickými predajcami a startupmi RegTech bude kľúčová na urýchlenie inovácií a zabezpečenie súladu s predpismi. Neustále vzdelávanie zamestnancov a zameranie na riadenie zmien ďalej podporí úspešnú adopciu a maximalizáciu ROI z rámcov automatizácie pracovných procesov v roku 2025 a nielen.

Výzvy a príležitosti: Regulačné, integračné a ROI úvahy

Rámce automatizácie pracovných procesov sú čoraz dôležitejšie pre finančné inštitúcie, ktoré sa snažia zefektívniť operácie, znížiť manuálne chyby a zlepšiť compliance. Avšak adopcia a škálovanie týchto rámcov v roku 2025 predstavuje zložitú krajinu výziev a príležitostí, najmä v oblastiach regulačného dodržiavania, integrácie so zastaranými systémami a návratnosti investícií (ROI).

Regulačné úvahy: Finančné inštitúcie fungujú v rámci prísnych regulačných rezimov vrátane boja proti praniu špinavých peňazí (AML), poznanie svojho klienta (KYC) a mandátov na ochranu údajov. Automatizačné rámce musia byť navrhnuté na zabezpečenie trasovateľnosti, auditovateľnosti a reportovania dodržiavania regulácie v reálnom čase. Vyvíjajúce sa regulačné prostredie – ako aktualizácie EÚ v oblasti Zákona o digitálnej operačnej odolnosti (DORA) a pravidlá o kybernetickej bezpečnosti SEC USA – vyžaduje, aby riešenia automatizácie pracovných procesov zostali flexibilné a transparentné. Nedodržanie predpisov nesie nielen finančné sankcie, ale aj poškodenie reputácie, čo robí reguláciu prioritou pre automatizačné iniciatívy (Európska banková autorita; Komisia pre cenné papiere USA).

Integračné výzvy: Mnohé finančné inštitúcie sa spoliehajú na zastarané core bankové systémy, ktoré nie sú nativne kompatibilné s modernými automatizačnými rámcami. Integrácia robotickej procesnej automatizácie (RPA), umelej inteligencie (AI) a platforiem s nízkym kódovaním s týmito systémami môže byť náročná na zdroje a môže si vyžadovať významné prispôsobenie. Dátové siľové prístupy, nekonzistentné formáty údajov a otázky bezpečnosti ďalej komplikujú integračné snahy. Napriek tomu vzostup otvorených API v bankovníctve a middleware riešenia vytvárajú nové príležitosti na bezproblémovú interoperabilitu, čo umožňuje inštitúciám postupne modernizovať svoje technologické štruktúry bez úplnej výmeny systémov (Gartner).

Úvahy o ROI: Obchodný prípad pre automatizáciu pracovných procesov spočíva v merateľnom ROI, ktorý môže byť ťažké dosiahnuť kvôli počiatočným nákladom na investície, zmenám správy a potrebe neustálej údržby. Hoci automatizácia môže pridať značné úspory nákladov, zlepšenú presnosť a rýchlejšie časy spracovania, kvantifikácia týchto výhod vyžaduje robustné výkonnostné metriky a benchmarking. Podľa Deloitte dosahujú vedúce inštitúcie ROI do 12-18 mesiacov zameraním sa najprv na procesy s vysokými objemami a pravidlami, a potom rozširujú automatizáciu na zložitejšie pracovné toky, ako sa zvyšuje organizačná zrelosť.

Na záver, hoci regulačné, integračné a ROI úvahy predstavujú významné prekážky, tiež poháňajú inovácie a strategické investície do rámcov automatizácie pracovných procesov. Finančné inštitúcie, ktoré proaktívne riešia tieto výzvy, sú lepšie vybavené na odomykanie operačných efektívností a udržanie konkurencieschopnej výhody v rýchlo sa meniacom trhu.

Zdroje a odkazy

• Deloitte
• McKinsey & Company
• PwC
• Accenture
• IBM
• Pegasystems
• UiPath
• Appian
• Blue Prism
• Automation Anywhere
• Nintex
• MarketsandMarkets
• IDC
• Európska banková autorita